انقلاب خدمات مالی

بلاکچین به‌طور اساسی صنعت خدمات مالی را متحول کرد. واسطه‌های غالب امروز، جایی در آینده ندارند. زیرا فناوری دفترکل توزیع‌شده، متمرکزسازی و نهادهای واسطه‌ای را که قرن‌ها بر خدمات مالی حکومت می‌کردند از بین می‌برد. خواندن کتاب انقلاب خدمات مالی برای افرادی که تمایل دارند در دنیای بلاکچین پیروز شوند، بسیار ضروری است.

• بلاکچین چیست؟

بلاکچین یا زنجیرهٔ بلوکی  سیستمی برای ثبت و ضبط داده‌ها است. این داده‌ها می‌توانند برای نمونه تراکنش‌های بانکی باشند یا اسناد مالکیت، قرارها، پیام‌های شخصی یا دیگر اطلاعات. ویژگی بلاکچین این است که کار ذخیرهٔ این داده‌ها بدون وجود یک مدیر و صاحب‌اختیار مرکزی امکان‌پذیر است و نمی‌توان با تخریب یک نقطهٔ مرکزی داده‌های ذخیره‌شده را تحریف یا نابود کرد. معروف‌ترین کاربرد زنجیرهٔ بلوکی، رمز ارز بیت‌کوین است.

• درباره کتاب انقلاب خدمات مالی

کتاب انقلاب خدمات مالی به بررسی تأثیر بلاکچین بر درک ما از پول، بانک و بازارهای مالی می‌پردازد. در فصل یک، ۹ تحول عمده در سیستم مالی جهانی را در زمینه‌های احراز هویت و قوانین ضدپول‌شویی، خدمات حساب جاری و انتقال پول، پس‌انداز و واریز پول، وام و حساب‌های اعتباری، بورس و خریدوفروش سهام، بازارهای سرمایه‌گذاری خطرپذیر و اوراق بهادار، مدیریت ریسک و بیمه، تحلیل مالی، حسابداری و گزارش‌دهی مالی را بررسی می‌کنیم. فهرست بلندبالایی است!

در فصل ۲، «مایکل کیسی» دیدگاهش را از اقتصاد توکنی بیان می‌کند. توکنی مانند بیت‌کوین نشان‌دهنده کمیابی دیجیتال است. محدود، تغییرناپذیر، غیرقابل‌انعطاف. آن هم در یک سیستم مالی جهانی که کالاهای دیجیتالی؛ فراوان، تکراری و سازگار هستند. علاوه بر این، توکن‌ها پول قابل برنامه‌ریزی هستند که می‌توانند به‌طور بالقوه مدیریت داخلی منابع مشترک را اتوماسیون کنند. مایکل معتقد است که «این پولی با کاربردی پویاست». نه فقط یک واحد مبادله‌ای، بلکه وسیله‌ای برای دستیابی به اهداف جامعه و رویکردی کاملاً جدید برای مدیریت اقتصاد دیجیتالی‌شده و دیجیتالی‌شونده ماست. با توکن‌های دیجیتالی محدود، جوامعی که به تولید ارزش علاقه دارند، می‌توانند ارزش‌های مشترک خود را در این توکن‌ها قرار دهند و از آنها به عنوان ابزاری برای این ارزش‌ها استفاده کنند.

فصل سوم کتاب انقلاب خدمات مالی در رابطه با کلاهبرداری ICO است. نویسندگان فصل ۳ به‌دنبال پیامدهای نظارتی سیستم‌های مبتنی بر بلاکچین هستند که برخی از آنها اکوسیستم‌هایی مانند بیت‌کوین و اتریوم و برخی دیگر به‌عنوان برنامه‌های توزیع‌شده شناخته می‌شوند. ICO برخی نقطه‌ضعف‌های عرضه اولیه عمومی (IPO) را ندارد. اما چالش‌های خاص خودش را دارد. برجسته‌ترین این چالش‌ها در مجله وایرد «کلاهبرداری محض» نام گرفت که «پرودیوم» (Prodeum) یکی از آنها بود. این ارز در یک روز پنجشنبه ظاهر شد، تقریباً پولی به دست نیاورد و دوشنبه بعدی همراه با وب‌سایت، بیانیه مطبوعاتی و حساب‌های شبکه‌های اجتماعی‌اش ناپدید شد.

در فصل ۴، تاپ‌اسکات توضیح می‌دهد که چگونه دفاترکل توزیع‌شده با نشستن بر جای سیستم‌های پیچیده برقراری ارتباط و هزینه‌های اضافی و تأخیرها در هر مرحله از فرایند پرداخت، تصفیه‌حساب و تسویه‌حساب را به‌طور چشم‌گیری بهبود می‌بخشند.

با استفاده از فناوری بلاکچین، اثبات‌های ریاضی به جای انسان‌های جایزالخطا یا بعضاً فاسد، یک نسخه واحد از حقیقت را ارائه داده و اعتماد کاربران را به سیستم تقویت می‌کند. علاوه بر این، کاهش چشم‌گیر هزینه‌ها، قابلیت پرداخت خرد و زیرساخت موبایلی به یک میلیارد نفری که از خدمات بانکی محروم هستند، کمک می‌کند تا در اقتصاد جهانی مشارکت کنند.

در فصل ۵، امکان تغییراتی که بلاکچین در نحوه ثبت، ذخیره و مدیریت اطلاعات (نه لزوماً مالی) ایجاد ‌می‌کند، بررسی می‌‌شود. آن هم  با نگاهی عمیق و موشکافانه در موارد استفاده دولتی. بیش از هر زمان دیگری در تاریخ بشریت، شهروندان انتظار دارند که شنیده شوند و در جریان قرار گیرند. در واقع، می‌خواهند به جای دریافت‌کنندگان منفعل، همکارانی فعال باشند. آنها انتظار دارند مقامات منتخب، بودجه مالیاتی را عاقلانه خرج کنند. فناوری بلاکچین تحقق این اهداف را ممکن می‌کند. در این فصل، آنتونی ویلیامز به روش‌های ساده‌سازی و بهبود خدمات دولت از طریق یک دفتر دیجیتال واحد برای همه حساب‌های دولتی می‌پردازد.

او سیستم دفترکل فعلی کانادا را ارزیابی می‌کند، آن را با بهترین روش‌ها در کشورهایی مانند استونی و سوئد مقایسه می‌کند و یک راه‌حل مبتنی بر بلاکچین ارائه می‌دهد. البته نتایج این تجزیه‌وتحلیل راه‌حلی ساده و شیرین نیست. آنتونی چالش‌های مربوطه و هزینه‌های اجرایی، از جمله مدیریت ریسک و ارتباط با سیاست‌ها و رویه‌های موجود را نیز بیان می‌کند.

فصل آخر کتاب انقلاب خدمات مالی یادآور سخنان «لوئیس دی براندیس»، قاضی دادگاه عالی ایالات متحده است: «می‌گویند نور خورشید بهترین ماده ضدعفونی‌کننده است.»

به بیان دیگر شفافیت برای عملکرد قوی بازارها، شرکت‌ها و دولت‌ها حیاتی است. ابهام ترازنامه انرون (Enron) و بحران مسکن ایالات متحده را در نظر بگیرید؛ مورد اول به بزرگ‌ترین شکست کسب‌وکار تا زمان خود، تعطیلی یک شرکت حسابداری مشهور با ۸۵ هزار شغل ازدست‌رفته و محکومیت چندین مدیر مجموعه منجر شد و دومی سقوط بازار در سال ۲۰۰۸ را رقم زد. امروز تریلیون‌ها دلار از انواع کمبود بودجه – که برخی کارشناسان مقدار آن را بسیار بالاتر تخمین می‌زنند – باعث چنان سقوط اقتصادی خواهد شد که بحران ۲۰۰۸ در مقابل آن مثل یک پیش‌لرزه به نظر خواهد رسید.

به همین دلیل شفافیت یکی از مهم‌ترین مزایای بلاکچین است. بلاکچین اگر چنین ابهاماتی را غیرممکن نکند، حداقل تا حدی دشوار می‌کند که غیرممکن به نظر برسند. ساده‌ترین مثال این است که دو نفر نمی‌توانند مالکیت یک دارایی را ادعا کنند. چراکه دفترکل اجازه این کار را نخواهد داد. این قسمت بعدی سخنان براندیس را به خاطر می‌آورد: «چراغ برق کارآمدترین پلیس است.» نویسنده فصل، «آندریاس پارک»، استاد فایننس در دانشکده مدیریت «روتمن» است. او بازارهای سهام را مطالعه می‌کند و به نهادهای نظارتی در مورد تأثیر اقتصادی فناوری در صنایع مالی مشاوره می‌دهد. در فصل آخر، او توضیح می‌دهد که شفافیت یک انتخاب طراحی است و برای افشای عمومی حتی در بلاکچین‌های مجوزدار استدلال می‌آورد. مباحث وی قانع‌کننده و قابل تأمل است؛ خصوصاً برای کسانی که  گزینه‌های طراحی بلاکچین عمومی/خصوصی خود را می‌سنجند.

همان‌طور که مشاهده می‌کنید، کتاب انقلاب خدمات مالی پیش‌نمایشی از آینده نزدیک خدمات مالی، بازارها و پول است. بلاکچین صنعتی جهانی و آماده تحولی عظیم است که استارت‌آپ‌های بلاکچین در سراسر دنیا همه جنبه‌های آن را هدف قرار داده‌اند. اکنون زمان به کالایی کمیاب بدل شده‌ است. «رابرت شیلر»، برنده جایزه نوبل، می‌گوید: «تردید اغلب مانند تعویق است. ممکن است کسی شک‌وتردیدهای مبهمی داشته باشد و احساس کند باید همه‌چیز را بررسی کند. در این شرایط، سایر مسائل در اندیشه وی نفوذ می‌کند و تصمیمی اتخاذ نمی‌شود.» در این زمینه ایده‌ها و فرصت‌هایی کاربردی برای هر رهبر پیشرویی که با دیدی باز به آینده می‌نگرد، وجود خواهد داشت.

• درباره نویسنده

الکس تاپ سکات

نویسنده، سخنران، سرمایه‌گذار و مشاور شناخته شده در سطح جهان است. او بر تأثیر فناوری‌های نوظهور مانند بلاکچین و ارزهای رمزنگاری شده بر تجارت، جامعه و دولت متمرکز است. به مدت هفت سال در بازارهای سرمایه کانادا و ایالات متحده، الکس خستگی ناپذیر برای کمک به کارآفرینان در تحقق اهداف خود تلاش کرده است، صدها میلیون دلار سرمایه حیاتی برای رشد و ارائه مشاوره و مشاوره مناسب ارائه کرده است.

الکس، مدافع پرشور فناوری جدید، همچنین نویسنده کتاب «انقلاب بلاکچین: چگونه فناوری پشت بیت‌کوین پول، تجارت و جهان را تغییر می‌دهد»، است. در سال 2014، وی مقاله سفید «شبکه حکمرانی بیتکوین» را منتشر کرد.

در سال 2017 ، الکس موسسه تحقیقاتی Blockchain (با دان تاپسکات) را تأسیس کرد. یک اتاق فکر چند میلیون دلاری که در‌حال بررسی استراتژی‌ها، فرصت‌ها و موارد استفاده از بلاک‌چین است. الکس در حال‌حاضر در هیئت مشورتی انتخابات کانادا، آژانس مستقل و غیرحزبی مسئول انجام انتخابات و همه‌پرسی فدرال، عضویت دارد. در نوامبر سال 2017، الکس و دان تاپسکات به عنوان بخشی از جوایز دستاورد ممتاز خود، از طرف 50 متفکر برتر با جایزه تفکر دیجیتال شناخته شدند.

• برشی از متن

شرکت‌های باسابقه اقتصادی باید بلاکچین را نه‌تنها راهی برای کاهش پیچیدگی و صرفه‌جویی در هزینه‌ها؛ بلکه به عنوان یک بستر جدید برای ایجاد و انتقال ارزش ببینند. بر فرصت‌های درآمدی آینده تمرکز کنید. (نه صرفا بر کاهش هزینه‌ها) تا موقعیت بهتری در این عرصه داشته باشید. پیشرفت فیس‌بوک و راه‌اندازی لیبرا باید مانند یک آژیر شما را هوشیار کند که فایننس بنیان همه بخش‌ها و تقریبا همه فعالیت‌های اقتصادی و تولید است. تحول در این عرصه، امروز آغاز شده است. پس یا بلاکچین را بپذیرید یا نابود شوید.

صفحه 71 کتاب انقلاب خدمات مالی